银行理财工作

时间:2018-02-20 15:00:00 范文大全 我要投稿

银行理财工作

银行理财工作

我是农行的一名工作人员,由于工作的原因理财的理念比较早,特别是基金。本人从2002年开始买基金,那是我们员工都有任务,从那时我就与基金有了缘分,从网上还有一基金宣传资料上恶补基金知识。在我的投资中还是以基金定投多,年回报率在20%左右,下面谈谈操作中的一些基金定投心得及体会:所谓基金定投,是指投资者与银行约定,或在基金网站做基金定投签约,每月在固定的时间(如18号)以固定的金额(如500元),自动扣款投资到指定的开放式基金中。让投资者避免选时的烦恼,每隔一段固定时间,不论市场行情如何波动,都会定期买入固定金额的基金。当基金净值上升时,买进较少的份额;当基金净值下降时,买进较多的份额。长期累积下来,成本及风险就会降低。

一、建议开通基金网上交易进行基金定投。因为到银行柜台办理,人太多,耽误时间。网上交易定投支持7*24服务,且申购费率低至4折,网上交易支持多家银行卡。

二、银行的选择:各大银行都开设有基金定投业务,但基金品种不同。个人推荐网上交易渠道购买基金,因为基金定投业务的基金品种最多且费率比较便宜!正常情况下,银行柜台或网银基金定投费率是不打折的(按1.5%的申购费率),打折如农行最低0.8%,定投时间1---25号任你选定。

三、定投金额的选择:定投基金金额最少100起(银行例如在农行大成、易方达、华夏、富国基金是100元起,农行景顺长城基金是100元起,工行的基金均为200元起),具体可点击基金公司网站。个人认为还是选择网上交易,因为正常情况下,银行定投费率是按1.5%计算的`,有的银行也打折,例如在交行网银申购费率为4折(0.6%),每1000元就省手续费9元!工行、建行、农行打8折,而网上交易打4折,长年累月下来,省下不少银子。

四、每月具体时间的选择:

1、尽量不要选择1到8号。因为会碰到每年元旦、春节、五一、十一假期,基金业务暂停,假期过后第一天才定投扣款,但基本上这天都是股市上涨的,基金净值较高,不划算!若您打算定投2到3只基金,建议不要设在同一天,按每月天数平均分开就行。我设在18、19号这俩天,我觉得还是比较好的,数字比较吉祥,这两天总有一天股市下跌。

2、若有充足时间,您还可利用网上交易每月修改定投日期,尽量设置星期四、星期五,一般这两天股市下跌得的多,您可买到更多份额的基金。

五、基金品种的选择:在现时波动的市场中,个人建议选择指数型基金和发行至少2年的绩优老基金。

六、定投期限的选择:至少3年以上,短期是看不出明显效果的。

七、基金定投可随时终止缴款计划,挺方便的。

个人认为,基民参加基金定投,不必筹措大笔资金,每月利用生活必要支出外的闲置金钱来投资即可,既能强迫储蓄有不会造成经济上额外的负担,更能积少成多,使小钱变大钱,特别适合月光族,以应付未来对大额资金的需求,不失为基金理财的好方式之一。

另外,在当前市场不明朗的情况下,我还想推荐基民在网上购买一些债券基金,收益一般都在8%左右,收益稳定且风险比较低。建议基民网上直销交易在选择对账放式时选择纸质对账单,因为基金是一种长期投资,时间长了有时会遗忘,选择纸质对账单对自己有提醒功能。

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