赴香港学习心得体会
根据市分行党委安排，我于今年12月1日至5日参加重庆农发行赴香港培训班，经过学习培训，受益匪浅，主要有以下感受和启示。
一、本地组织的资金应更多的用于本地发展 以香港恒生银行为例，其在香港使用之贷款2006年为85.90%，2007年为83.19%，2008年为83.59%，占很高比例。而内地部分地区则不然，以南川为例，2007年辖内金融机构存贷比不足40%，辖内组织的资金大量用于了南川以外地区，地方党政对此很不满意，多次在各种会议上提出批评。经过各家银行的努力，2009年10月末全区金融机构存贷比达到了64.45%，有了较大幅度提高，但与香港相比仍有较大差距。
二、贷款申请及审批流程有待改进 香港银行机构受理贷款申请及审批效率较高，对一些中小企业的小额度贷款批核期只需两天。受理贷款申请后，客户经理及时亲赴客户营业地点与客户会面，对贷款内容进行调查，收集相关文件资料，并通过授信审批系统办理贷款提案。然后由信贷评分系统自动产生初步批核结果，再交上级主管和风险管理部门审核后，即可由放款部门办理相关贷款发放手续，规范有序、效率较高。内地银行与之相比，办贷环节较多，人为因素所占比例较大，效率有待提高。
三、实实在在向中小企业客户倾斜 香港的企业以中小企业居多，截止2008年底，全香港约有27万家中小企业，占全香港企业总数的98%。香港的各家银行大多实行向中小企业倾斜的政策，加大投资力度，推出多元化的贷款产品，强化中小企业理财投资及商业保险服务，协助中小企业客户做好现金管理及风险管理等工作。实实在在地为中小企业提供优质高效的服务。同时，努力简化中小企业客户贷款申请及审批手续，减少办贷环节，提高办贷效率，采用信贷评分系统及时审核中小企业客户的贷款申请，对贷款额少于50万元(港币)的可免交财务报告，批核期限只需两天。就国内而言，虽然国务院、人民银行及银监会等部门多次强调大力扶持中小企业，但各家金融机构在实施中往往因为中小企业抵押物不落实，财务报表不健全等原因，导致不能发放贷款或办贷时期较长，影响中小企业的资金流转和正常经营，一些企业为了生存转而向民间借贷款寻求高息资金，从而使企业更加被动，甚至停业破产。因此，应该借鉴香港银行业的做法，在防范风险的`前提下放宽条件，提高效率，切实有效的支持中小企业健康发展。
四、积极拓展中间业务，实现服务渠道多元化 香港银行业十分重视拓展中间业务，积极向大型企业客户拓展证券发行及承销、资产管理业务、信托管理业务及环球电子融资服务，向中小型企业客户拓展现金管理服务(网上银行、发行商务卡、商务收单等)，代理业务(代收代付、证券买卖、基金买卖、商业保险金)及强积金服务等，以此增加收入，提高效益。以恒生银行为例，该行2008年净服务费收入为10.66亿港元，是净利息收入24.11亿的0.44倍。同时，努力为企业提供多元化的服务手段，如:工商交易中心，中小企业服务中心，商业电话理财，商业网上理财，财资纲(HSBCNET)，BI ZALERT服务(客户可以选择以手机或电邮接受银行的服务信息)，记录易服务(客户可以免费享用经电邮或传真收取当天的交易记录)等，以多元化的服务手段来增强竞争力，争取更多的客户，这些都值得国内银行业参考借鉴。
五、管理有序，人与自然和谐相处 与内地相比，香港可谓弹丸之地，但整体给人的印象是整洁有序，忙而不乱，公共文明程度较高，人与自然能和谐相处。香港的道路大都不宽，车辆密度很大，但很少看到交通堵塞现象，也看不到随地吐痰、乱扔东西及争吵纠纷等情况。在人来人往的广尝公园等地，小麻雀就在人们脚步间穿梭，与人零距离接触而毫无惧怕之感，当然也看不到有人追打雀鸟的情况。人与自然之和谐可见一斑。在大力倡导构建和谐社会的今天，这些都值得内地认真学习借鉴。
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